월변대출 이자 계산, 500만원·1000만원 빌리면 한 달 이자 얼마?
월변대출을 법정 최고금리 연 20%로 빌리면, 500만원은 한 달 이자 약 83,333원, 1,000만원은 약 166,667원입니다. 계산식은 "빌린 돈 × 20% ÷ 12개월"입니다. 이보다 이자를 많이 내야 한다면 법정 최고금리를 넘는 불법 대출입니다.
■ 월변대출이란?
월변대출은 한 달에 한 번 이자를 내는 대출입니다. 가장 흔한 방식은 매달 이자만 내다가 만기에 원금을 한 번에 갚는 "만기일시상환"이고, 매달 원금과 이자를 함께 갚는 "원리금균등상환" 방식도 있습니다. 월급처럼 한 달 단위 수입이 있는 분께 맞습니다.
■ 연 20% 기준, 월변 한 달 이자표 (만기일시상환)
· 100만원 → 한 달 이자 약 16,667원
· 300만원 → 한 달 이자 약 50,000원
· 500만원 → 한 달 이자 약 83,333원
· 1,000만원 → 한 달 이자 약 166,667원
계산식 : 빌린 돈 × 0.2 ÷ 12
예를 들어 500만원을 6개월 빌리면 매달 83,333원씩 6번, 총이자 50만원을 내고, 6개월째에 원금 500만원을 갚습니다.
■ 원금도 매달 나눠 갚는다면? (원리금균등상환, 연 20%)
· 500만원 / 6개월 → 매달 약 882,614원 / 총이자 약 295,684원
· 500만원 / 12개월 → 매달 약 463,173원 / 총이자 약 558,070원
· 1,000만원 / 12개월 → 매달 약 926,345원 / 총이자 약 1,116,141원
원금을 매달 함께 갚으면 매달 내는 돈은 커지지만, 원금이 줄어드는 만큼 총이자는 만기일시상환보다 적습니다.
■ 이런 월변은 불법입니다
· "월 10%" 같은 이자 : 1년으로 바꾸면 연 120%입니다. 연 60%를 넘으면 원금과 이자 모두 무효입니다.
· 선이자를 떼고 입금 : 500만원 계약에 450만원만 받았다면 원금은 450만원으로 다시 계산합니다. 대부분 최고금리를 넘습니다.
· 수수료·작업비 따로 요구 : 이름이 무엇이든 대출과 관련해 받는 돈은 모두 이자로 계산합니다.
· 연체 시 이자 폭증 : 연체이자도 연 20%를 넘을 수 없습니다.
■ 월변대출 전에 꼭 확인할 것
1. 업체 등록번호를 금융감독원 파인에서 조회하세요.
2. 계약서에 적힌 연 이자율이 20% 이하인지 확인하세요.
3. 실제 입금액이 계약 금액과 같은지 확인하세요.
4. 만기에 원금을 한 번에 갚을 계획이 있는지 미리 생각해 두세요.
5. 계약서와 입금 내역을 꼭 보관하세요.
■ 자주 묻는 질문
Q. 월변과 일수 중 어느 쪽이 나을까요?
A. 한 달 단위 수입이 있다면 월변, 매일 매출이 있다면 일수가 맞습니다. 같은 금리라면 원금이 매일 줄어드는 일수가 총이자는 적습니다.
Q. 만기에 원금을 못 갚으면 어떻게 되나요?
A. 연장이 가능한지 미리 확인하세요. 연장할 때 수수료를 따로 요구한다면 그것도 이자에 포함해 계산해야 합니다.
Q. 개인에게 빌리는 월변도 연 20%가 적용되나요?
A. 네. 개인 간 거래도 이자제한법에 따라 최고금리가 연 20%입니다.
■ 정리
월변 이자는 "빌린 돈 × 20% ÷ 12"로 바로 계산할 수 있습니다. 500만원이면 한 달 약 83,333원, 1,000만원이면 약 166,667원입니다. 이보다 많이 내야 한다면 계약하지 마세요.
▶ 월변 vs 일수 차이와 실제 연이자 판별기
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▶ 불법 대부업체 구별법