개인회생·파산 중 대출 총정리
단계별 가능 여부와 주의할 사기
개인회생을 신청했거나 변제 중인 분, 파산·면책을 받은 분이 대출을 알아볼 때 단계별로 무엇이 가능하고 무엇을 조심해야 하는지 정리했습니다. 회생·파산 이력자를 노리는 불법 대출도 함께 확인하세요.
1단계별로 보는 대출 가능성
회생·파산 중 대출은 지금 어느 단계에 있는지가 가장 중요합니다. 같은 회생자라도 신청 직후와 변제를 오래 성실히 한 뒤는 이용할 수 있는 대출이 다릅니다.
| 단계 | 대출 가능성 | 꼭 주의할 점 |
|---|---|---|
| 회생·파산 신청 전 | 일반 대출 심사 대상이지만 이미 연체가 있다면 어려움 | 신청 직전에 새로 빌린 돈은 회생 인가·면책 심사에서 불리하게 볼 수 있습니다. |
| 신청 후 ~ 인가(면책) 전 | 사실상 어려움 | 이 시기의 새 대출은 절차에 문제를 일으킬 수 있으니 반드시 대리인과 먼저 상의하세요. |
| 개인회생 인가 후 변제 중 | 성실 상환 기간이 쌓이면 일부 가능 | 변제금과 새 대출 상환을 함께 감당하지 못하면 회생이 폐지될 수 있습니다. |
| 면책 결정 후 | 시간이 지날수록 넓어짐 | 면책 뒤에도 일정 기간 금융거래 제약이 남을 수 있어, 신용 회복에 시간이 필요합니다. |
2회생·파산 이력자가 알아볼 수 있는 대출
신용회복위원회 소액대출
신복위 채무조정이나 법원 개인회생을 일정 기간 성실히 갚고 있는 사람에게 긴급 생활자금을 빌려줍니다. 2026년 기준 최대 1,500만원, 연 2~4%대 금리이며 신용회복위원회(☎1600-5500)에서 상담할 수 있습니다.
정부지원 서민대출
정책서민금융 상품은 상품마다 회생·파산 이력자에 대한 조건이 다릅니다. 서민금융진흥원(☎1397)에 내 상황으로 이용할 수 있는 상품이 있는지 먼저 문의하세요.
정부지원 대출 비교 ›예적금·보험 담보대출
회생 재산에 포함되지 않는 본인 명의 예금·보험이 있다면 그 범위 안에서 빌릴 수 있습니다. 회생 중이라면 대리인에게 먼저 확인하세요.
회생·파산 대출 취급 대부업체
회생 인가 후 변제 중이거나 면책을 받은 사람을 대상으로 하는 정식 등록 대부업체 상품이 있습니다. 금리가 높으므로 변제금과 함께 갚을 수 있는지 꼭 계산해 보세요.
회생파산대출 업체 보기 ›면책 후 신용 회복 뒤 은행권
면책 뒤 체크카드 사용, 공과금 성실 납부, 소액 대출 성실 상환으로 신용점수를 회복하면 은행권 대출도 다시 이용할 수 있게 됩니다.
신용점수 올리는 법 ›무료 상담 먼저
대출보다 채무조정이 더 나은 경우도 많습니다. 신용회복위원회(☎1600-5500), 대한법률구조공단(☎132)에서 무료로 상담받을 수 있습니다.
3지금 내 단계에서 할 수 있는 것
현재 단계를 선택하면 지금 할 수 있는 것과 하면 안 되는 것을 알려드립니다.
신청 전이라면 대출보다 상담이 먼저입니다
- 신청 직전에 새로 빌린 돈은 인가·면책 심사에서 불리하게 볼 수 있습니다.
- 신용회복위원회 채무조정이 회생보다 나은 경우도 있습니다.
- 신용회복위원회(☎1600-5500), 대한법률구조공단(☎132)에서 무료로 상담하세요.
이 시기에는 새 대출을 피하세요
- 절차가 진행 중일 때 새 대출을 받으면 문제가 생길 수 있습니다.
- 급한 생활비가 필요하면 담당 변호사·법무사에게 먼저 상의하세요.
- "법원 모르게 대출해 준다"는 곳은 불법 업체입니다.
성실 상환 기록이 가장 큰 무기입니다
- 일정 기간 성실히 변제했다면 신용회복위원회 소액대출(최대 1,500만원, 연 2~4%대)을 먼저 확인하세요.
- 대부업체 대출은 변제금과 함께 갚을 수 있는 금액만 신청하세요.
- 변제금이 밀리면 회생이 폐지될 수 있으니 변제금을 최우선으로 내세요.
면책 후에는 신용 회복부터
- 체크카드 사용, 통신비·공과금 성실 납부로 신용 기록을 다시 쌓으세요.
- 처음에는 소액 대출을 성실히 갚아 거래 이력을 만드는 것이 좋습니다.
- "면책자 전용 고액 대출" 광고는 선입금 사기일 수 있으니 주의하세요.
4변제 중 대출 전에 꼭 확인할 5가지
월 상환액 계산
변제금 + 새 대출 상환액을 내 소득으로 감당할 수 있는지
대리인과 상의
담당 변호사·법무사에게 문제가 없는지 확인
등록 업체 확인
금융감독원 파인에서 등록번호·전화번호 조회
총상환액 확인
연 20% 이하인지, 수수료를 따로 받는지 확인
변제금 최우선
어떤 경우에도 변제금이 밀리지 않게 관리
5회생·파산 이력자를 노리는 불법 수법
"법원 모르게 대출"
회생 중에도 기록에 남지 않게 대출해 준다고 속입니다. 정상 금융회사는 이런 약속을 하지 않습니다.
회생 대행 + 대출 묶음
회생·파산을 싸게 대행해 주겠다며 대출까지 연결하고 수수료를 챙기는 불법 브로커입니다. 무자격자의 법률 사무 대행은 불법입니다.
변제금 대납 사기
"밀린 변제금을 대신 내 주겠다"며 수수료나 개인정보를 받아 가로챕니다.
선입금·보증금 요구
"회생자라 보증료가 필요하다"며 대출 전에 돈을 요구합니다. 대출 전 입금 요구는 모두 사기입니다.
서류 위조 대출
회생 기록을 숨기거나 재직 서류를 꾸며 대출을 받게 합니다. 이용자도 처벌받을 수 있습니다.
"회생자는 원래 고금리"
회생·파산 이력이 있어도 법정 최고금리 연 20%는 똑같이 적용됩니다. 이를 넘는 이자는 갚을 의무가 없습니다.
💡 피해가 의심되면 금융감독원(☎1332)에 신고하고, 자세한 대처 방법은 불법 대부업체 구별법에서 확인하세요.
대출마트 이용자 유의사항
- 대출마트에는 지자체·금융위원회에 정식 등록된 대부업체(중개업 포함)만 광고할 수 있습니다.
- 대부업 법정 최고금리는 연 20%이며, 이를 넘는 이자는 갚을 의무가 없습니다. 연 60%를 넘는 계약은 원금과 이자 모두 무효입니다.
- 대출 중개수수료를 요구하거나 받는 것은 불법입니다.
- 상담 전 금융감독원 파인에서 업체 등록 여부와 전화번호를 꼭 확인하세요.
- 대출마트는 직접 대출이나 중개를 하지 않으며, 대출 계약은 이용자와 업체 사이에서 이루어집니다.
6자주 묻는 질문
개인회생 중에도 대출을 받을 수 있나요?
인가 후 변제를 일정 기간 성실히 하고 있다면 신용회복위원회 소액대출이나 회생자 대상 대부업체 상품 등 일부 대출을 이용할 수 있습니다. 다만 신청 후 인가 전에는 새 대출을 피하는 것이 좋고, 변제금과 새 대출 상환을 함께 감당할 수 있는지 반드시 확인해야 합니다.
신용회복위원회 소액대출은 누가 받을 수 있나요?
신용회복위원회 채무조정이나 법원 개인회생을 일정 기간 성실히 상환하고 있는 사람이 대상이며, 2026년부터 금융회사 자체 채무조정 성실상환자도 추가됐습니다. 최대 1,500만원, 연 2~4%대 금리이며 자세한 조건은 신용회복위원회(☎1600-5500)에 확인하세요.
회생 중에 대출을 받으면 회생이 취소되나요?
대출 자체보다 변제금을 제때 내지 못하는 것이 문제입니다. 새 대출 때문에 변제금이 밀리면 회생 절차가 폐지될 수 있으므로, 대출 전에 담당 대리인과 상의하고 변제금을 최우선으로 관리하세요.
파산 면책을 받으면 바로 대출이 되나요?
면책 뒤에도 일정 기간 금융거래에 제약이 남을 수 있어 바로 은행 대출을 받기는 어렵습니다. 체크카드 사용과 공과금 성실 납부로 신용 기록을 다시 쌓으면 이용할 수 있는 대출이 점차 늘어납니다.
회생·파산자 대출은 금리가 높아도 되나요?
아닙니다. 회생·파산 이력과 관계없이 법정 최고금리 연 20%가 똑같이 적용됩니다. 이를 넘는 이자는 갚을 의무가 없고, 연 60%를 넘는 계약은 원금과 이자 모두 무효입니다.
"법원 모르게 대출해 준다"는 곳이 있어요.
정상 금융회사는 이런 약속을 하지 않습니다. 대부분 선입금 사기나 불법 사금융이므로 상담을 멈추고 금융감독원(☎1332)에 신고하세요.
회생 대행과 대출을 같이 해 준다는 곳은 괜찮나요?
변호사·법무사가 아닌 사람이 수수료를 받고 회생·파산 서류를 대신 처리하는 것은 불법입니다. 대출까지 묶어 권한다면 불법 브로커일 가능성이 높으니 대한법률구조공단(☎132)에서 무료 상담을 받으세요.
자주묻는질문
더보기 +- 대출 계약 전에 무엇을 확인해야 하나요? 10.06
- 상담할 때 어떤 서류를 준비해야 하나요? 11.30
- 광고의 ‘당일 대출’이나 ‘높은 승인율’은 대출을 보장하나요? 10.06
- 미성년자도 대출 마트를 이용할 수 있나요? 11.30
- 광고 내용이 다르거나 문제가 있는 업체는 어떻게 신고하나요? 11.30
- 이자계산기 결과가 실제 상환금액과 같은가요? 11.30
- 대출 신청자료를 대출마트에 보내도 되나요? 11.30
- 상담 전에 돈을 먼저 보내라고 하면 어떻게 해야 하나요? 11.30
- 저신용자·무직자·연체자도 대출을 받을 수 있나요? 10.06
- 대출마트 이용료나 중개수수료를 내야 하나요? 11.30