대출이나 카드값을 10만원 이상, 5영업일 이상 연체하면 금융권에 단기연체 정보가 등록되어 신용점수가 떨어지고 대출 거절이나 금리 인상 같은 불이익을 받을 수 있습니다. 하루 이틀 늦은 것만으로 바로 기록되지는 않지만, 연체이자가 붙고 금융회사 내부 기록에는 남을 수 있으니 최대한 빨리 갚는 것이 좋습니다.

■ 연체 기준, 이렇게 정리하세요

· 하루 이틀 연체 : 연체이자가 붙고, 해당 금융회사 안에서는 기록될 수 있습니다.

· 10만원 이상, 5영업일 이상 연체 : 금융권 전체에 단기연체 정보가 공유됩니다. 신용점수가 떨어지고, 카드 정지·대출 거절·금리 인상 같은 불이익이 생길 수 있습니다.

· 연체가 길어질수록 : 더 무거운 연체 정보로 등록되어 금융거래가 크게 제한될 수 있습니다.

주의할 점은 "영업일" 기준이라는 것입니다. 주말과 공휴일은 빠지지만, 금요일에 시작된 연체는 생각보다 빨리 5영업일이 됩니다.

■ 연체를 갚으면 바로 회복될까?

연체를 갚으면 연체 정보는 해제됩니다. 하지만 신용평가사는 연체 기간과 금액에 따라 일정 기간 동안 그 기록을 신용평가에 활용할 수 있어서, 점수가 바로 원래대로 돌아오지는 않습니다. 이후 연체 없이 꾸준히 관리하면 점수가 다시 올라갑니다.

■ 연체를 막는 방법

1. 자동이체를 걸어 두세요

카드값, 통신비, 대출 상환을 자동이체로 걸면 깜빡해서 생기는 연체를 막을 수 있습니다.

2. 결제일을 월급날 직후로 바꾸세요

카드 결제일과 대출 상환일을 월급날 바로 뒤로 맞추면 잔액 부족을 줄일 수 있습니다.

3. 작은 금액부터 챙기세요

휴대폰 요금, 소액 카드값처럼 작은 금액도 10만원이 넘으면 단기연체 대상이 됩니다.

4. 못 갚을 것 같으면 미리 연락하세요

상환일 전에 금융회사에 연락하면 상환일 변경이나 분할 납부를 안내받을 수 있는 경우가 있습니다.

■ 이미 연체가 생겼다면

· 가장 오래된 연체부터 갚으세요.

· 여러 곳에 연체가 있어 갚기 어렵다면 신용회복위원회(☎1600-5500)에서 채무조정을 상담받으세요. 연체 초기라면 이자 감면이나 상환 기간 연장을 받을 수 있는 제도가 있습니다.

· 연체를 갚으려고 고금리 대출을 새로 받는 것은 피하세요. 빚이 더 커질 수 있습니다.

■ 연체자를 노리는 사기

· "연체 기록 삭제해 드립니다"

· "연체자도 신용점수 상관없이 무조건 대출"

· "연체금을 대신 갚아 드릴 테니 수수료를 먼저 보내세요"

연체 기록은 돈을 내고 지울 수 없습니다. 이런 제안은 모두 사기입니다.

■ 자주 묻는 질문

Q. 하루 연체도 신용점수가 떨어지나요?

A. 하루 연체만으로 금융권 전체에 기록되지는 않지만, 연체이자가 붙고 해당 금융회사 내부 평가에는 반영될 수 있습니다. 바로 갚으세요.

Q. 5만원 연체도 기록되나요?

A. 금융권 공유 단기연체 기준은 10만원 이상입니다. 다만 금액이 작아도 연체가 길어지면 불이익이 생길 수 있으니 빨리 갚는 것이 좋습니다.

Q. 휴대폰 요금 연체도 신용에 영향이 있나요?

A. 통신비 연체도 신용평가에 불리하게 반영될 수 있습니다. 반대로 성실히 낸 기록은 비금융정보로 제출해 가점을 받을 수 있습니다.

■ 정리

연체는 "10만원 이상, 5영업일 이상"부터 금융권 전체에 기록됩니다. 그 전에 갚으면 피해를 크게 줄일 수 있습니다. 자동이체와 결제일 조정으로 미리 막는 것이 가장 좋습니다.

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